Для многих людей кредитные карты стали современной альтернативой не очень выгодным и удобным потребительским кредитам. Кредитные карты имеют множество преимуществ, включая скорость получения денежных средств, возобновляемую кредитную линию, различные тарифные планы и удобство использования. Но перед тем, как оформлять кредитную карту, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые банками условия.

Получение кредитной карты: какие документы нужно представить и сколько времени это займет?

Для того, чтобы получить кредитную карту в банке, необходимо заполнить анкету-заявление в его отделении или на сайте выбранной кредитной организации. Помимо этого, для получения кредитной карты требуются определенные документы, которые зависят от типа карты, размера кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и других факторов. К примеру, при первом посещении отделения кредитной организации всегда необходимы паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Если вы заполняли анкету через Интернет, то потребуется некоторое время, чтобы банк мог проверить и подтвердить информацию, предоставленную в анкете.

После того, как ваша заявка одобрена, банк изготавливает кредитную карту в течение нескольких дней и уведомляет вас о необходимости прийти в банковское отделение для подписания договора, представления оригиналов документов и получения карты. После получения карты необходимо ее активировать, что можно сделать в отделении банка или позвонив в службу поддержки.

Оформление кредитной карты может занимать от 5–10 минут до недели в зависимости от типа карты и политики банка. Это может быть как именная платежная карта с индивидуальным дизайном, так и мгновенная кредитная карта, уже выпущенная и готовая к привязке к конкретному клиенту.

Важно учитывать, что вы можете быть отказаны в предоставлении кредитной карты банком без объяснения причин. Банк также может установить вам высокую кредитную ставку в зависимости от многих факторов, включая возраст, кредитную историю, доход, место работы, цель кредитования и другие. Кроме того, практически все банки взимают плату за ежегодное обслуживание кредитной карты, чья стоимость может варьироваться от 600 до 6 000 рублей в год.

Кредитная организация предоставляет кредитные продукты под различные нужды клиента. Каждый заемщик, который хочет воспользоваться кредитной картой в настоящее время или в будущем, обязательно должен ознакомиться со стандартными условиями кредитования.

Один из важных аспектов - это кредитный лимит. Размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента, от 5 000 рублей (для работников бюджетной сферы в регионах) до 1 500 000 рублей (для руководящих должностей в коммерческом секторе столицы). Предел определяется тарифными планами кредитной организации. Банк может изменять размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Кредиты по картам являются «револьверными», что позволяет использовать денежные средства банка многократно, а кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего займа.

Следующий важный фактор - это процентная ставка. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Некоторые банки предлагают карты с ограниченной функциональностью, с самыми низкими процентными ставками, такими как 0% в первые 60 месяцев и 20% после для карты «Просто карта» от «Восточного банка» и 10% для карты «Халва» от «Совкомбанка». Более крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки, например, от 23,9% для кредитной карты «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» и от 25,9% для АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка».

Минимальный платеж представляет обязательный платеж для погашения кредита каждый месяц, если на карте есть долг. Размер платежей зависит от банка и обычно составляет порядка 3–10% от размера задолженности. Комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за превышение кредитного лимита также могут включаться в минимальный платеж. Важно заплатить минимальный платеж в течение 20 суток с момента расчетной даты, указанной в договоре и в ежемесячной выписке.

Льготный беспроцентный период или грейс-период - это временной промежуток, когда собственник карты может использовать кредитные средства и не платить проценты. Этот период длится от 50–55 дней (например, для всех карт «ЮниКредит Банка» и карт «PSB-Платинум») до 200 дней или более (например, для банков «Авангард» и «Совкомбанк»). Льготный период распространяется на безналичные операции и иногда на снятие наличных. Важным условием льготного пользования кредитными средствами является своевременное выполнение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

За нарушение сроков внесения платежей, кредитная организация может взимать санкции и начислять пеню. Конкретная форма санкций за нарушение правил пользования кредитными средствами определяется в договоре между заемщиком и кредитором.

Обычно банки одобряют несколько типов кредитных продуктов одновременно. Например, заемщик может получить кредитную карту в то время, когда уже есть кредиты "наличными" и автокредит.

Как выбрать лучшую кредитную карту: полный обзор условий обслуживания

Кредитные карты - это один из самых удобных и распространенных способов оплаты товаров и услуг, а также средство получения кредита. Рынок кредитных карт предлагает огромный выбор разных карт с различными условиями обслуживания и возможностями использования. Чтобы выбрать наиболее выгодную кредитную карту, нужно учитывать несколько критериев.

Стоимость обслуживания

Этот параметр определяется типом карты и может значительно варьироваться в зависимости от конкретного финансового учреждения. Базовые карты типа Electron или Maestro, например, могут стоить до 250 рублей в год или обслуживаться бесплатно. Обычные карты категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдутся в среднем от 600 до 1000 рублей в год. Платежные кредитные карты категории Gold предполагают обслуживание за 2 500-3 500 рублей в год, категория Platinum будет стоить дороже - от 4 000 до 8 000 рублей в год и выше. Конкретная стоимость также зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты.

Удобство каналов погашения кредита

Следующий критерий - это удобство и доступность каналов погашения кредита. Важно узнать, сколько отделений банка есть в населенных пунктах, какой размер банкоматной сети и есть ли функционал «cash in», который позволяет вносить наличные. Также рассмотрите возможность погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшими условиями по этому параметру обладают Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит Банк и некоторые другие банки.

Проценты за денежные переводы и снятие наличных

Еще один важный фактор - это процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Международные платежные системы MasterCard и Visa сами берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей. Для кредитных карт средние ставки варьируются в диапазоне 2-7% от суммы наличных, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления» и характера платежа.

Удобство использования

Чтобы использовать кредитную карту максимально просто и удобно, предлагаются дополнительные услуги, которые могут быть как платными, так и бесплатными. К ним относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и другие.

Наличие бонусных программ и программ лояльности

Многие кредитные организации предлагают бонусные программы и программы лояльности, которые могут быть максимально выгодными для клиентов. Они могут включать скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии и т.д. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cash back клиент может вернуть на счет деньги в размере 1-5% от суммы покупки.

Итак, чтобы определить наиболее выгодный вариант, нужно учитывать все эти параметры и риски. Изучив условия получения банковской карты, заявитель должен обратиться в банк и заказать ее через отделение или в онлайн-режиме.

Фото: freepik.com