Не так давно слово «банкротство» было знакомо нашим соотечественникам благодаря литературным произведениям о жизни капиталистического мира. Однако сегодня ситуация радикально поменялась: в нашей стране признать себя банкротом могут не только фирмы и предприниматели, но и физические лица с доходом ниже среднего. Если вы действительно задумались о том, чтобы запустить процедуру банкротства, стоит знать, каких издержек это потребует.

Чтобы избежать проклятия «Поздравляем, вы банкрот!», полезно знать, что это такое на самом деле. Существует Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует процедуру банкротства граждан. Закон формально различает два случая, когда гражданин может подать заявление о банкротстве.

Первый случай, который называют добровольным банкротством, возможен, если гражданин оценивает свою финансовую неплатежеспособность и подает заявление о признании себя банкротом. Долг в этом случае может быть любого размера, достаточно лишь подтверждения о неплатежеспособности, когда выплаты кредиторам просрочены не менее чем на месяц, а сумма просрочки составляет более 10% от суммы долга, и оценочная стоимость имущества должника не превышает сумму долга.

Второй случай, который называют обязательным банкротством, возможен, когда гражданин не выплачивает финансовые обязательства более трех месяцев, а общая сумма долга превышает 250 000 рублей. В этом случае закон обязывает подать заявление о банкротстве в течение 30 рабочих дней с того дня, когда стало известно о невозможности выплаты долгов.

Кроме граждан, иск о банкротстве должника могут подавать государственные службы, такие как ПФР, ФСС, ФНС, и его кредиторы.

Основная процедура рассмотрения дела о банкротстве гражданина включает подачу заявления и оформление пакета документов, который включает различные документы, справки и квитанции. Этапы банкротства организует финансовый управляющий, который выполняет функции посредника между гражданином, кредиторами и судом.

Если суд признает, что гражданин не может восстановить свою кредитоспособность в ближайшее время по объективным причинам, его объявляют банкротом. В итоге долги могут быть списаны, реструктурированы или погашены путем реализации имущества.

Информация о банкротстве будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и будет находиться в открытом доступе.

Какие расходы необходимо планировать при процедуре банкротства?

При процедуре банкротства неизбежны значительные расходы. Перед началом процедуры рекомендуется составить приблизительную смету и сравнить сумму издержек с размером имеющейся задолженности. Все расходы можно разделить на три группы.

1. Досудебные расходы

В связи с подачей заявления в арбитражный суд необходимо заплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Также необходимо внести судебный депозит на вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей и комиссию за его внесение в размере 750 рублей. Оплата за назначение управляющего будет составлять от 2500 до 10 000 рублей. Кроме того, для того чтобы убедить арбитражный суд в необходимости банкротства, потребуется представить пакет необходимых документов (их список приведен выше). При оформлении каждой справки или выписки предусмотрена оплата, так что общая сумма досудебных расходов может составить около 30 000 рублей.

2. Судебные расходы

Судебные расходы включают в себя расходы на приглашение консультантов или экспертов (в среднем на 10 000 рублей), почтовые расходы (сумма около 4000 рублей) и оплату публикации сведений о банкротстве в газете "Коммерсантъ" (стоимость около 10 500 рублей за одну публикацию). Также потребуется оплата внесения сведений о банкротстве в ЕФРСБ, стоимость каждого сообщения составляет 600 рублей.

3. Иные расходы

Иные расходы, включая транспортные расходы, расходы на телефонные переговоры, банковские услуги и т.д., могут составить не менее 3000 рублей.

Итоговая стоимость процедуры банкротства физического лица может составлять около 45 000-50 000 рублей, которая зависит от суммы задолженности. Чем больше задолженность, тем выше расходы на процедуру банкротства.

Финансовый управляющий – это специалист, обязанный законом вести всю деятельность по процедуре банкротства вместо должника. Это означает, что с момента запуска процедуры, управляющий общается с кредиторами и судом, имеет право доступа к полной информации о имуществе гражданина, его обязательствах и т.д.

Список услуг, оказываемых управляющим, включает проверку обоснованности финансовых претензий кредиторов, управление средствами на счетах клиента, представление интересов клиента в суде, совершение сделок от имени должника, сбор информации и доказательств, а также печать информации о ходе банкротства в ЕФРСБ и газете "Коммерсантъ" и представление отчета о выполненной работе, и многие другие.

Оплата услуг финансового управляющего включает в себя фиксированную сумму в 25 000 рублей, которую клиент должен внести в качестве депозита перед началом процедуры. Однако, если одно дело о банкротстве гражданина может включать проведение нескольких процедур, то необходимо заплатить за каждую из них.

Например, если в деле отсутствует ходатайство о проведении процедуры реализации имущества, то начнется процедура реструктуризации долга. Реструктуризация может быть неприемлема для должника, но процедура все равно запускается. Только после того, как суд убедится в невозможности составления плана реструктуризации, будет запущен процесс реализации имущества. Следовательно, придется оплатить каждую из процедур.

Кроме того, при реализации имущества должника финансовый управляющий получает в качестве оплаты 7% от суммы выручки от реализации, а при реструктуризации – 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Как правило, заявление о банкротстве должен подавать сам должник, а не кредиторы. Таким образом, он может выбрать управляющего, который будет работать в его интересах. Размер оплаты услуг оговаривается отдельно, но следует помнить, что она не может быть слишком низкой, так как исход всего дела зависит от финансового управляющего.

Дополнительные юридические услуги при банкротстве: цена и выгода

Банкротство - сложная процедура, требующая соответствующих знаний и опыта. Нередко самостоятельная попытка провести эту процедуру может стать причиной провала дела из-за неправильно оформленных документов или из-за недостаточного опыта. В этом случае юридические услуги помогут сократить время и расходы, а также предоставят профессиональную консультацию относительно вашей конкретной ситуации.

Во-первых, юридические эксперты расскажут вам о критериях банкротства и помогут разработать план действий.

Во-вторых, профессиональные юристы помогут вам минимизировать риски и составят необходимый пакет документов за короткое время за приблизительную стоимость 15 тысяч рублей.

В-третьих, если вы решите доверить свою ситуацию юридической компании, они помогут вам подобрать финансового управляющего и защитить ваши интересы, внеся также судебный депозит за вас. Если вы заинтересованы в выводе имущества из-под запрета, юристы также могут вам помочь.

Многие компании предоставляют комплексные услуги, что довольно выгодно для клиента, поскольку он будет освобожден от необходимости посещения суда и изучения законодательства. Нотариальная доверенность на ведение дела уже оценена в 2000 рублей. Стоимость услуг по банкротству физических лиц включает ряд этапов и изменяется в пределах 100 000-150 000 рублей.

Особое внимание при выборе юридической компании следует обратить на известность, репутацию и опыт. Списание долгов - важный шаг в вашей жизни, поэтому этот выбор следует сделать с особой ответственностью.

Фото: freepik.com