Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

По данным исследования рынка банковских продуктов, наиболее популярным среди клиентов является предложение по кредитным картам. Если еще десять лет назад потребительские займы были более востребованы, то в настоящее время многие выбирают именно этот вид кредитования. Это обосновано удобством использования пластиковых карт, так как это позволяет производить расчеты в привычной форме. Почти все финансовые учреждения предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при своевременной оплате предыдущего кредита.

В данной статье будет рассказано, какие условия необходимо соблюсти для получения кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при ее оформлении.

Желаете оформить кредитную карту? Узнайте требования, которые необходимо выполнить для этого.

Перед тем как банк одобрит выдачу пластиковой кредитной карты, необходимо удовлетворить ряд условий.

В частности, заемщик должен быть гражданином России и соответствовать возрастным требованиям банка (обычно от 21 до 60 лет), а также иметь постоянное место трудоустройства и регистрации.

Также заемщик должен иметь "положительную" кредитную историю или её отсутствие. Часто банки выдают карты c кредитным лимитом, если у клиента уже есть какой-то другой займ без просрочек платежей (например, автокредит). Однако затраты на возврат всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.

И, наконец, заявитель должен предоставить необходимые документы - оформить кредитную карту в престижном банке невозможно без нескольких документов.

Таким образом, практически любой официально трудоустроенный человек имеет возможность оформить кредитную карту.

Какие документы нужны для получения кредита?

В мире кредитования действует простое правило: чем больше документов предоставил заемщик, тем выше его доверие и тем больше возможностей для получения кредитного лимита. Для получения минимальной суммы кредита, обычно требуется заполнить анкету-заявление по форме банка, предоставить паспорт и, возможно, водительское удостоверение. Однако, если вы желаете получить более значительную сумму займа, следует подготовить дополнительные документы, указывающие на вашу платежеспособность. Сюда могут входить справка о доходах 2-НДФЛ, копия документа, подтверждающего право собственности на автомобиль, а также подтверждение наличия дополнительных доходов. Как видите, количество предоставленных документов напрямую влияет на вашу кредитную историю и возможность получения кредита на более выгодных условиях.

Как получить кредитную карту: советы для успешной заявки

Если вы хотите стать обладателем кредитной карты, вам следует избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при оформлении документов в банке. Полноценный пакет документов и точная информация способны повысить вашу вероятность на одобрение заявки.

Что не стоит делать:

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Этот пункт может быть легко проверен сотрудниками банка.
• Преувеличивать свой доход. Эта информация также может быть проверена. К тому же, отсутствие возможности погасить платеж в срок может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
• Скрывать кредитную историю. Банк получит информацию об этом из БКИ. Хорошая кредитная история повышает вашу надежность для кредитора.
• Подавать заявку на следующий кредит, если вы уже получили более трех.

Кроме того, важно указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. От полноты пакета документов, подтверждающего вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте. Помните, что полная и правдивая информация может увеличить вероятность одобрения вашей заявки.

Как получить кредитную карту: порядок, сроки и стоимость

Для получения кредитной карты достаточно выполнить всего три простых этапа.

Этап 1

Заполните заявку на кредит. Для этого не обязательно посещать отделение банка. Многие кредитные учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн.

Этап 2

После подачи заявки через Интернет проходит от нескольких часов до пары дней, прежде чем представители банка позвонят и попросят вас приехать в офис с пакетом документов. Бумаги проверяются от часа до недели, в зависимости от количества представленных документов и банка.

Этап 3

После одобрения заявки на кредитную карту вы можете получить ее в банке, заказать доставку курьером или по почте. Однако не все банки предоставляют услугу доставки кредитных карт. После получения карты необходимо ее активировать в банкомате или при помощи консультанта call-центра. Пока карта не активирована, вы не несете ответственности перед кредитором.

Обычно проходит от 3 до 7 дней с момента подачи заявки на кредитную карту и до получения пластика на руки. Некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, но в таком случае процентная ставка будет высокой (более 35%) и кредитный лимит будет низким.

Большинство банков не взимают плату за выпуск карты, клиенты обычно платят годовую плату за обслуживание.

Не забывайте, что при подписании договора необходимо внимательно читать его, чтобы не упустить какие-либо "мелкие шрифты", где банк описывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как правильно оформить кредитную карту: онлайн или в офисе банка?

Сегодня существует три способа оформления кредитных карт, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Давайте разберемся подробнее:

1. "Сюрприз" в почтовом ящике. Вы можете обнаружить банковскую кредитную карту в вашем почтовом ящике в один прекрасный день. В большинстве случаев эти карты не выгодны для клиента, поскольку у них бывает короткий грейс-период или его вообще нет, а процентные ставки максимальны. Кроме того, они часто представлены как нелегкоуловимые дополнения к другим предварительно взятым кредитным договорам, на которые клиент подписывался без должного внимания.
2. Оформление карты онлайн. Вам нужно заполнить заявку на кредитную карту в интернете (например, на сайте банка или его партнеров), после чего банк одобрит заявку и отправит кредитную карту курьером прямо на ваш адрес, либо предложит забрать ее в ближайшем офисе банка. Этот способ не имеет серьезных недостатков, однако курьерская доставка может скрывать "подводные камни". Некоторые банки могут считать услугу платной, так что лучше узнать об этом заранее.
3. Оформление карты в офисе банка. В этом случае вам придется посетить банк несколько раз - для заполнения заявки на кредитную карту, предоставления документов и получения карты. Однако, положительным моментом является возможность обсудить все детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант следует выбрать вам? Если офис банка находится рядом с местом вашего проживания или работы, и у вас есть время для перехода в пределах рабочего дня вне часа пик, то последний вариант является наиболее предпочтительным. В этом случае вы можете обсудить все детали договора с сотрудником банка в спокойной обстановке. В остальных случаях рекомендуется выбрать онлайн-оформление, поскольку это значительно экономит ваше время.

Фото: freepik.com