Микрофинансирование представляет собой набор финансовых услуг, которые направлены на предоставление займов и микрозаймов как для физических лиц, так и для предпринимателей, которые по разным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами. Развитие рынка микрофинансирования в России является одним из важных факторов для развития частного предпринимательства, улучшения жизненного уровня населения и снижения безработицы.

В настоящее время, развитие малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов отечественной экономики. Однако, основной проблемой малого бизнеса является нехватка оборотных средств для стратегического развития. Крупные банки неохотно предоставляют займы малым компаниям, из-за чего малого бизнеса приходится искать другие возможности привлечения средств. В этой ситуации целесообразным решением становится микрофинансирование, которое предоставляет целевые займы для предпринимателей и частных лиц.

Например, чтобы принять участие в тендере и выиграть госзаказ, компании нужно иметь соответствующую квалификацию и подтвердить свою надежность и финансовую состоятельность. Однако, при заявке на участие в тендере, потенциальному исполнителю требуется внести обеспечение заявки в размере 5% от максимальной стоимости аукциона. Малым компаниям часто сложно найти деньги на это внесение. Тогда решением может стать получение тендерного займа от микрофинансовой организации, так как не каждая компания имеет возможность взять денежные средства из оборота или воспользоваться услугами банка, особенно если это касается малого бизнеса.

Микрофинансирование бизнеса: перспективы и возможности

Ранее небанковский сектор кредитов и займов не имел регулирования и зачастую был теневым. Однако закон о микрофинансировании, принятый 2 июля 2010 года, изменил ситуацию. Нормативная база содержит правовые основы деятельности микрофинансовых организаций, которые теперь регулируются Федеральным законом № 151-ФЗ, а также правила предоставления микрозаймов, а также определяет полномочия регулятора, в настоящее время являющегося Центробанком.

Появление этого закона сделало сферу микрозаймов прозрачной и доступной, что в свою очередь стало мощным стимулом для развития сектора малого бизнеса. Согласно статистике, за первый год после вступления в силу закона о микрофинансовых организациях более 200 000 субъектов малого и среднего бизнеса воспользовались данным видом услуг, из них 70% — это жители малых городов и сельской местности. Сегодня в стране работает уже более 4000 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Уровень обеспечения финансовыми услугами в российских регионах по сравнению со столицей составляет около 10%. Поэтому микрофинансирование – залог экономического развития нашей страны.

Что касается преимуществ микрозаймов, они достаточно очевидны:

• Сравнительно невысокие процентные ставки, которые начинаются от 13%;
• В большинстве случаев микрофинансовые кредиты не предусматривают взимания комиссий и других дополнительных платежей;
• Оперативность, присущая микрозаймам. Чаще всего заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, но также имеются услуги экспресс-кредита, который можно оформить за несколько часов.
• Процедура получения микрозайма в микрофинансовой организации гораздо проще и не требует сбора большого пакета документов, чем процедура получения кредита в банке.
• Технология микрофинансирования предусматривает более гибкие условия погашения займа, которые могут учитывать особенности бизнеса заемщика.
• Возможность оформления микрозайма без залога.

Все это доказывает, что в современных российских условиях микрофинансирование представляет собой актуальный инструмент для развития сектора малого бизнеса. Он стал доступнее и прозрачнее, что стало серьезным стимулом для роста этого сектора, особенно в регионах.

Фото: freepik.com