Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?
Инвестирование в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является удобным и доступным инструментом для сохранения и приумножения своих финансовых средств. Для работы с ПИФами не требуется быть экспертом в области финансов, а также иметь крупный стартовый капитал и постоянно контролировать свои инвестиции. Вам лишь необходимо правильно подобрать управляющую компанию (УК), выбрать соответствующий инвестиционный фонд (или несколько фондов) и произвести инвестирование своих денег в ПИФ.
Несмотря на то, что первый взгляд на этот процесс кажется довольно простым, вопросы, вызывающие наибольший интерес у инвесторов, остаются стандартными: "Как правильно выбрать УК?" и "Как инвестировать в ПИФ, чтобы получать стабильный доход?".
Коллективные инвестиционные фонды (ПИФы) - это относительно молодой вид инвестиционных инструментов России, который начал свою историю с 1996 года. ПИФ представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, который впоследствии инвестируется в ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.
Сейчас на рынке коллективных инвестиций России существует достаточно много разных типов паевых фондов: ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды, а также фонды художественных ценностей.
ПИФы имеют ряд преимуществ. Во-первых, они по защищенности и степени риска близки к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Именно по соотношению риск-доходность ПИФы являются переходным этапом между депозитами и прямыми инвестициями в ценные бумаги. Во-вторых, при вложении денег в ПИФ не нужно постоянно следить за их дальнейшей судьбой и сидеть на новостной «игле» фондового рынка, поскольку вашими деньгами управляют профессионалы УК. И, в-третьих, низкий порог входа, который составляет от 1000 рублей.
Риски инвестирования в ПИФы минимальны, но всё же присутствуют. Стоит помнить, что ПИФ - это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, которые исключают все риски, не бывают. Главным риском вложения денег в ПИФы является отсутствие стопроцентной гарантии, что конкретный вклад в конкретный ПИФ принесет прибыль. Это зависит от правильного выбора управляющей компании и самого ПИФа.
Несмотря на риски, ПИФы считаются наиболее безопасным инвестиционным инструментом в России, защищенным и регулируемым на разных уровнях деятельности.
Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?
Многие начинающие инвесторы задаются вопросами о доходности ПИФов. Существует ли вообще средняя доходность для российского рынка коллективных инвестиций? Какие ПИФы показывают наиболее высокую прибыль? Давайте разберемся вместе.
Назвать среднюю доходность рынка коллективных инвестиций — дело несколько сложное. Часто в интернете можно найти цифры, которые составляют от 15% до 25% годовых. Однако это приблизительные данные, которые рассчитываются по средней арифметической формуле, когда доходность всех ПИФов складывается и делится на количество фондов. В реальности существует множество УК и паевых фондов с разными процентами доходности. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой — отрицательную получать, например, -14%. Поэтому усредненные данные не имеют особого смысла. Они могут лишь помочь инвестору получить представление о потенциальной прибыли при вложении в конкретный инструмент.
Кроме того, стоит помнить, что вложение денег в ПИФы — проект долгосрочный. Чтобы получить доходность, нужно ждать как минимум год. Но чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем выше потенциальная прибыль. Дело в том, что начинает работать сложный процент.
Определенные аспекты могут помочь инвестору сделать примерный расчет будущей прибыли. Например, можно обратить внимание на поведение биржевых индексов. Фонды акций и смешенных инвестиций обычно показывают доходность ниже, чем индекс. Но если эти же фонды находятся под руководством квалифицированных специалистов, они могут превзойти рынок на 5-100% и более. Rейтинги фондов легко можно найти в интернете.
Однако, перед тем как выбрать фонд, нужно определиться с УК. Рекомендуется выбирать надежную, стабильную, имеющую положительный опыт работы на рынке компанию с хорошей репутацией и значительным объемом инвестируемых средств. Например, можно обратить внимание на ПИФы крупных банков или изучить рейтинги на сайте Банки.ру.
Комиссия, которую берут УК за управление фондом, также играет важную роль при выборе инвестиционного инструмента. Минимальная комиссия составляет 1,6%, но компании могут брать и больше. Чем выше комиссия, тем меньше прибыль. Поэтому необходимо и сравнивать фонды по размеру комиссии.
В любом случае, перед тем как инвестировать деньги в ПИФ, необходимо изучить прошлогодние рейтинги доходности фондов, чтобы принять правильное решение. Тип фонда также имеет значение, здесь важно определиться с тем, что вы готовы рисковать и сколько времени готовы ждать прибыли.
Долгосрочная инвестиция в ПИФы - надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Но перед тем, как вложить деньги в конкретный фонд, стоит определиться, какой вид ПИФа наиболее подходит для вас.
Существуют ПИФы разных видов: ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и др. Как правило, «безопасные» инвестиции - это ПИФ облигаций, который обеспечивает доходность в среднем составляющую 9-10%. Но, несмотря на это, инвесторы могут обратить на это внимание, как на инструмент для разнообразия своего инвестиционного портфеля.
Если же вы готовы пойти на риск, то можете вкладывать деньги в ПИФ акций, который может обеспечить доход на 5-100% выше рыночного уровня. Конечно, это самый рискованный тип ПИФов, и подходит в основном для долгосрочных инвестиций. Следует понимать, что стоимость пая может как возрастать, так и падать.
Смешанные инвестиции считаются золотой серединой между акциями и облигациями. Такой ПИФ сочетает в себе стабильность и умеренный риск. Но если на рынке наблюдается положительная динамика, то такой фонд будет расти не так быстро, как ПИФ акций, что может говорить о сниженной доходности в данном случае.
Отраслевые фонды заслуживают отдельного внимания, особенно если вы разбираетесь в конкретных секторах рынка и уверены в их будущем росте. Также следует учитывать тип ПИФа: открытый, интервальный и закрытый.
Помимо этого, стоит обращать внимание на стиль управления фондом: активный и пассивный. Активный способ - более прибыльный, но и более рискованный. Пассивный способ в данном случае более стабильный и обычно не несет с собой большой риск.
Итак, перед тем, как принять решение о вложении средств в ПИФы, необходимо определить свои инвестиционные цели, срок и сумму инвестиций, а также понять, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Только тогда можно выбрать для себя подходящий ПИФ, который обеспечит максимальный доход в сочетании с минимальным риском.
Где приобрести ПИФы?
Инвестирование в ПИФы происходит через офисы УК или их агентов, таких как банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации. Однако, если вы планируете инвестировать напрямую, лучше всего приобретать паи у УК, так как агенты, как правило, получают вознаграждение за привлечение средств и вы оплачиваете эту услугу из своего кармана. Если, например, вознаграждение составляет 0,4%, то вы можете потерять эффективность своих инвестиций на эту же сумму.
Технически, процесс покупки ПИФов заключается в следующем: вы посещаете офис УК и указываете желаемый фонд. Затем вы заполняете анкету и заявление на открытие счета в УК и заключаете договор купли-продажи паев. Обычно, вы оплачиваете паи путем перевода денежных средств со своего счета на счет компании. Также, учитывайте комиссию вашего банка. Если комиссия довольно высока, можно открыть специальный счет для инвестирования в компанию, участвующую в проекте.
Деньги, как правило, поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, а цена паев остается неизменной с момента заключения договора. Вы становитесь пайщиком, когда совершите платеж в УК.
Важно отметить, что предлагаемые инвестиционные инструменты или договоры являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. Перед заключением договора необходимо внимательно изучить все связанные с рисками условия.
Фото: freepik.com