Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни, и почти каждый знает, что это такое. Они дают возможность покупать товары и услуги, оставаясь в кредит перед банком, и не переживая о том, что расходы превысят бюджет. Однако, спрос на карты может быть непостоянным. Объединенное кредитное бюро сообщает, что количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12%, тогда как в мае 2022 года они были выданы на 6% меньше, чем в этот же период прошлого года. Несмотря на изменчивость статистики, кредитные карты продолжают оставаться одним из самых простых, быстрых и удобных способов получить необходимые финансовые средства.

Анализ текущего состояния российского рынка кредитных карт говорит о не самых высоких темпах роста, вызванных финансовыми потрясениями последних лет на рынке финансовых услуг. Однако это не мешает многим людям находить для себя множество причин для оформления кредитной карты. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн кредитных карт, во втором – 2,69 млн, а только за январь 2022 года количество кредиток достигло 669,61 тыс. Сегодня в своем кошельке средний россиянин имеет этот банковский продукт, а порой и в нескольких экземплярах.

Какова ситуация на рынке сейчас? В 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке составляло 27-30%, год спустя оно снизилось до 23,9-27,9%, а сейчас находится в среднем на уровне 12-33%. Такие условия становятся стимулом для клиентов при оформлении кредитной карты. Департамент кредитных карт «Ситибанка» утверждает, что за первое полугодие 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом уровень просроченной задолженности остался прежним. Однако в начале 2022 года наблюдается падение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года карт было оформлено на 11,2% меньше, чем в 2021 году, а объединенное кредитное бюро отмечает падение на 16,8%.

Пересмотр политики выдачи кредитных карт произошел в связи с нестабильной экономической ситуацией. В настоящее время банки более строго проверяют потенциальных заемщиков и предоставляют более выгодные условия для тех, кто часто пользуется их услугами. Надежные клиенты могут оформить карты с большим лимитом и менее высоким годовым процентом, чем новые клиенты.

Различные программы лояльности являются главным инструментом увеличения клиентской базы. Разные банки могут использовать мили, баллы, cash back или другие программы. ВТБ, например, предлагает кредитные карты со специальными программами для частых путешественников. Банки продолжают борьбу за клиентов, предлагая уникальные продукты и условия.

Несмотря на то, что несколько игроков покинули рынок после кризиса, на сегодняшний день множество банков продолжают предлагать кредитные карты. Некоторые из этих банков включают «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», и «Восточный Банк».

Кредитные карты остаются одним из удобных инструментов кредитования для заемщиков и банков, по мнению экспертов. Заемщики получают возможность брать в долг требуемую сумму в нужное время и пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Банки же могут управлять лимитами по карте с учетом риска заемщика.

В 2019 году многие россияне предпочитали кредиты наличными вместо кредитных карт. Однако процентные ставки могут различаться на 5-15 процентных пунктов в пользу кредитных карт. Но нужно учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Одной из особенностей кредитования наличными является фиксированная дата погашения, в то время как срок действия кредитной карты может автоматически продлеваться при своевременной оплате.

В 2023 году ожидается восстановление темпов роста кредитных карт. В таблице ниже представлены примерные условия кредитования и стоимость обслуживания банковских кредитных карт, среди которых:

• Кредитный лимит: от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 0–30,4%.
• Стоимость обслуживания: 0-60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж: 5-10% в месяц от суммы долга по карте.
• Льготный период: 50-2000 дней.
• Санкции за просрочку: 0,1-2% и штраф до 1000 рублей за каждый день просрочки.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы: 1-7%, часто устанавливается фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты: от одного до семи дней.

Таким образом, кредитные карты в 2023 году остаются одним из наиболее удобных и доступных видов кредитования.

Фото: freepik.com